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Gründe warum es nicht immer sinnvoll ist, Versicherungen online abzuschließen

08.06.2023 | Versicherungsmakler


In der schnelllebigen Welt von heute werden Online-Einkäufe und digitale Transaktionen immer üblicher. Mit nur wenigen Klicks können Sie fast alles kaufen, von Lebensmitteln bis hin zu Versicherungspolicen.

Auch wenn der Online-Abschluss von Versicherungen eine bequeme und mühelose Option zu sein scheint, ist es wichtig zu prüfen, ob dies für Ihre spezielle Situation sinnvoll ist.

Schauen wir uns 4 Gründe an, warum Online-Abschluss einer Versicherung nicht immer die beste Wahl ist.

Online-Versicherungspolicen bieten oft nicht alle Deckungsmodule, die Sie individuell benötigen

Online-Versicherungspolicen bieten oft nicht den Versicherungsschutz, den Sie tatsächlich benötigen. Viele Online-Policen sind standardisiert und berücksichtigen möglicherweise nicht Ihre individuellen Umstände und Bedürfnisse. Das ist ganz besonders dann der Fall, wenn man die Ergebnislisten nach Preis sortiert. Es gibt günstige Policen, die das meiste umfassen, aber längst nicht alle.
Nur einige Beispiele: Mietsachschäden oder Schlüsselschäden in der Hausratversicherung sind genauso wichtig wie eine Ausfalldeckung bei der Privathaftpflicht. Und was genau bedeutet noch einmal Progression in der Unfallversicherung?
Sollten Sie hier Fragezeichen in den Augen haben, sind wir schon bei Punkt 2.


Komplexes Wissen zu Risiken und Gefahren ist notwendig

Der Ansatz eine Versicherung online abzuschließen mag eine bequeme Option sein. Aufgrund der erforderlichen komplexen Kenntnisse über Risiken und Gefahren ist es aber nicht immer sinnvoll. Versicherungspolicen können sich in Bezug auf den Versicherungsschutz und die Ausschlüsse stark unterscheiden, und für Personen, die keine Erfahrung mit Versicherungen haben, kann es schwierig sein, die mit ihrer spezifischen Situation verbundenen Risiken und Gefahren vollständig zu verstehen.
Niemand möchte Lücken im Versicherungsschutz haben und finanziellen Verlusten ausgesetzt sein. Seien Sie sicher, im Schadenfall wird genau geprüft, ob eine Leistungspflicht vorliegt.

Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit?

Das Fachvokabular im Versicherungswesen ist eine echte Herausforderung.
Sie steigen aus? Kein Problem, für die Erklärung haben Sie ja einen Makler.

Krankenversicherungen haben zum Beispiel unendlich viele Tarifoptionen. Es ist ohne echte Vergleichssoftware und professionelle Hilfe fast unmöglich sich zurechtzufinden.
Der ausgebildete Makler verfügt über diese Vergleichssoftware, die viel detailliertere Ergebnisse liefert, als es jedes Online-Portal kann.
Das kostet tatsächlich auch nicht mehr, siehe Punkt 3.

Bei Sachversicherungen mag ein Online-Abschluss noch eingeschränkt möglich sein. Wenn es aber um Gefahren für Leib und Leben geht, ist spätestens Schluss mit der Eigeninitiative.

Versicherungen sind beim Makler nicht teurer, als wenn Sie sie selbst abschließen

Viele Menschen gehen davon aus, dass der Online-Abschluss einer Versicherung immer die kostengünstigste Option ist. Dies ist jedoch bei Weitem nicht der Fall. Policen haben üblicherweise fixe Tarifpreise.

Vielmehr ist es so, dass sich die Versicherungsgesellschaft darüber freuen kann, wenn Sie Ihre Verträge online abschließen. Sie kalkulieren in die Verträge fast immer eine Provision ein, müssen Sie dann aber keinem Berater oder Makler auszahlen, wenn Sie selbst abschließen. Ein schöner zusätzlicher Gewinn.

Ganz besonders geschickt sind Gesellschaften, die Ihr Image günstig zu sein über Jahre aufgebaut haben. Da gibt es dann in einigen Sparten wirklich günstige Verträge (ganz besonders für KFZ), während das Geld mit zusätzlichen Policen verdient wird, deren Kosten Sie nicht mehr überprüfen möchten und können. Vertrauensmann hin oder her. Der Name ist schön, besser und fairer wird die Beratung dadurch nicht.

Und wenn Sie zum Beispiel die Kosten einer Kapitallebensversicherung kennen würden, würden Sie merken, dass sie so enorm sind, dass sie für den Kunden auch beim vermeintlich günstigsten Versicherer zu keinem Sparerfolg führen. Nicht umsonst bietet Frag den Makler keine Kapitallebensversicherungen an, denn da gibt es wesentlich bessere Alternativen.


Der Makler spart Ihnen Zeit, und damit auch Geld

Wenn der Versicherungsvertrag schon nicht günstiger wird, wenn man sich von einem Makler beraten lässt, gibt es keinen sinnvollen Grund sich selbst zu kümmern.

Direkt gesagt, der Zeitaufwand, sich umfassendes Versicherungswissen aufzubauen ist für den Laien enorm. Diese Lebenszeit können Sie anders verwenden.

Natürlich ist da die Angst vom Berater zu weiteren Verträgen gedrängt zu werden. Glauben Sie mir, das ist bei befreundeten Vertretern und Angestellten von Versicherungen und Banken viel häufiger der Fall.
Vertreter müssen Vorgaben folgen und die lauten ganz oft einfach „verkaufen, verkaufen“.

Und Ihr Bekannter oder Verwandter gibt Ihnen auch kein Geld zurück, das sie zu viel gezahlt haben.

Frag den Makler berät Sie immer dahingehend, dass Sie den bestmöglichen Versicherungsschutz zum bestmöglichen Preis erhalten. Und als registrierter Versicherungsmakler müssen wir für unsere Beratung persönlich haften. Ein Vertreter genießt den Schutz seiner Gesellschaft

Frag den Makler wird dabei nie versuchen seine Provision maximieren und Angebote an Sie davon abhängig zu machen. Das geben wir Ihnen als Versprechen.

Zusammenfassung:

Online-Versicherungen abzuschließen ist zwar bequem und erscheint kostengünstig.

Das notwendige Versicherungswissen, das man haben muss, um Deckungslücken zu vermeiden und die Risiken und Gefahren zu verstehen, die es abzusichern gilt, ist aber so enorm und das Fachvokabular so speziell, dass man sich als Laie in Gefahr bringen kann, im Schadenfall ohne Schutz dazustehen.

Und es ist ein Trugschluss, dass Online-Policen günstiger sind. Tarife haben üblicherweise fixe Preise. Egal ob Sie sie selbst abschließen oder einem Makler vertrauen.

Die Aufgabe des Maklers ist es, Ihnen die Details umfassen zu erklären, Sie vor Fehlern zu schützen und Ihnen Zeit und Geld zu sparen. Mit Garantie.